隨著人們物質(zhì)生活的極大豐富，財(cái)富的不斷積累，老百姓對(duì)于理財(cái)?shù)臒崆橹鹉旮邼q。一直以來，理財(cái)市場(chǎng)的主角一般都是股票、基金、外匯、房產(chǎn)及銀行理財(cái)產(chǎn)品。近兩年，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)下行壓力較為明顯，特別是2015年國(guó)內(nèi)央行連續(xù)五次降息后，傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的收益出現(xiàn)大幅下滑，傳統(tǒng)理財(cái)投資的“黃金時(shí)代”難以維系，同時(shí)，股票市場(chǎng)的跌宕起伏也不斷沖擊著廣大股民的信心。
在此大背景下，隨著互聯(lián)網(wǎng)向各個(gè)行業(yè)不斷沖擊滲透，互聯(lián)網(wǎng)與金融的巧妙結(jié)合漸入人們的視野。一夕間，互聯(lián)網(wǎng)金融已躍升成為當(dāng)下最為時(shí)髦的理財(cái)選擇。據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，2015年大約有47.4%的投資者選擇股票為理財(cái)產(chǎn)品，47.7%的投資者選擇基金進(jìn)行投資，40.9%的投資者選擇互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行理財(cái)投資。值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模式雖然不及股票市場(chǎng)的火爆，但已成為理財(cái)市場(chǎng)的第三大主流選擇，這也說明了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在悄無聲息間已改變了理財(cái)市場(chǎng)的固定結(jié)構(gòu)，正以超常規(guī)的發(fā)展速度開拓金融市場(chǎng)的疆土，未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不容小覷且行業(yè)正清晰呈現(xiàn)四大發(fā)展趨勢(shì)。
投資群體明顯年輕化
年輕用戶是互聯(lián)網(wǎng)的中堅(jiān)力量。這條“屌絲定律”在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，也很適用。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，80后、90后占到互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)群體的70%以上。這個(gè)年齡段的群體雖然不是社會(huì)財(cái)富的最大擁有者，卻是接觸互聯(lián)網(wǎng)最多的群體，他們多喜歡冒險(xiǎn)、崇尚創(chuàng)新、熱愛自由，這與互聯(lián)網(wǎng)能最快獲取信息的特質(zhì)吻合。
還有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，1000名80、90后青年里，有823人更愿意選擇互聯(lián)網(wǎng)金融來完成自己的理財(cái)、及小額貸款的需求?？梢姡嗄贻p人愿意參與其中，互聯(lián)網(wǎng)金融群體呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)。
同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為滿足用戶對(duì)于投資、資金的多元化需求而提供的多樣化創(chuàng)新產(chǎn)品，也在一定程度上擴(kuò)大了投資理財(cái)?shù)娜后w范圍。
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融大眾化
隨著智能手機(jī)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的極大普及，手機(jī)已成人們?nèi)粘Ｉ畹闹匾鞍閭H”，據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的最新報(bào)告顯示，截至2015年6月，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)5.94億。加之現(xiàn)代社會(huì)快節(jié)奏的生活方式，使得生活中碎片化時(shí)間逐漸增多，這些因素催生出人們對(duì)于移動(dòng)金融的迫切需求。相較于PC端，移動(dòng)端更能突破時(shí)間和空間的局限性，所以，通常人們會(huì)選擇方便攜帶的手機(jī)作為上網(wǎng)設(shè)備，通過手機(jī)移動(dòng)端來進(jìn)行金融活動(dòng)，隨時(shí)隨地享受金融服務(wù)。
此外，以移動(dòng)支付為切入口，伴隨移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與金融的深入結(jié)合，移動(dòng)金融產(chǎn)品越發(fā)豐富、多樣化，如移動(dòng)基金、移動(dòng)銀行、移動(dòng)保險(xiǎn)等等。通過手機(jī)移動(dòng)端，人們足不出戶便可享受“遠(yuǎn)方”的金融服務(wù)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融從PC端向移動(dòng)端轉(zhuǎn)移后的一大便利。
這一趨勢(shì)不僅使得原來的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也紛紛推出自己的服務(wù)移動(dòng)端，也讓各互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都開始大幅向移動(dòng)端滲透，滿足用戶碎片化時(shí)間的理財(cái)需求，并更加注重用戶的活躍度和黏性。
另外，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，讓用戶不再局限在北上廣深一線城市，而是向二三四線城市下沉，從某公司用戶報(bào)告中就可以看出，除一線城市外，其他城市的金融消費(fèi)群體已經(jīng)占到近40%。
業(yè)務(wù)模式小額化、分散化
2016年3月2日，原銀監(jiān)會(huì)主席劉明康明確表示，互聯(lián)網(wǎng)金融只有做小、做分散、做簡(jiǎn)單產(chǎn)品才能活下來。
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言，雖然大額融資的盈利模式較大，但由此引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)概率也相對(duì)較高，一旦出現(xiàn)問題將會(huì)對(duì)投資人和平臺(tái)本身造成巨大損失，所以，從風(fēng)險(xiǎn)控制層面考慮，業(yè)務(wù)模式小額化分散化將是控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要措施；此外，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)作為信息中介，它的定位已經(jīng)決定行業(yè)本身并不適合大額融資撮合交易，且對(duì)平臺(tái)本身而言，也并不具備發(fā)展大額融資的先天優(yōu)勢(shì)。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)業(yè)務(wù)金額的小額化、分散化已成行業(yè)發(fā)展的明顯趨勢(shì)。一方面體現(xiàn)出行業(yè)活躍度的增加，另一方面也是對(duì)平臺(tái)風(fēng)控提出了新要求。
服務(wù)走向“場(chǎng)景化”
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的主要服務(wù)對(duì)象是中小微企業(yè)和個(gè)人，互聯(lián)網(wǎng)金融勢(shì)必會(huì)在一定程度上，幫助這些在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法享受金融服務(wù)的主體解決資金需求，并在推進(jìn)普惠金融的道路上發(fā)揮積極作用。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的觸角已觸及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法覆蓋的地方，但目前其服務(wù)理念仍只停留在借貸層面，未來應(yīng)逐步擴(kuò)展多維度服務(wù)理念，通過構(gòu)建多維度的服務(wù)場(chǎng)景，發(fā)展場(chǎng)景化金融來切實(shí)提高金融服務(wù)的易獲得性。
相較于傳統(tǒng)金融而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的最大優(yōu)勢(shì)在于能將用戶的生活軌跡以數(shù)據(jù)的形態(tài)加以累計(jì)，在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上促使行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)從早期金融產(chǎn)品的搬運(yùn)工發(fā)展到為用戶進(jìn)行資產(chǎn)配置和財(cái)富管理，已步入“場(chǎng)景化”金融時(shí)代。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言，未來的競(jìng)爭(zhēng)集節(jié)點(diǎn)就是場(chǎng)景，哪家平臺(tái)提供的場(chǎng)景化服務(wù)最多、最周到、最細(xì)致，則最容易與用戶建立長(zhǎng)期的黏性關(guān)系。
這種場(chǎng)景化趨勢(shì)可以通過兩方面表現(xiàn)出來，其一是用戶的日常生活、消費(fèi)場(chǎng)景，如支付、消費(fèi)、打車等，通過這種金融服務(wù)無聲地融入到每個(gè)人的生活中；其二是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)通過搭建各類場(chǎng)景，潛入人們生活，即便是相同的金融產(chǎn)品，也能以不同的場(chǎng)景走進(jìn)用戶生活。
由此，基于真實(shí)的生活場(chǎng)景與實(shí)名用戶，而產(chǎn)生的一個(gè)個(gè)真實(shí)的社交圈子，便形成真實(shí)可靠的關(guān)系鏈；相對(duì)應(yīng)的，也由原來集約式服務(wù)入口衍變成一個(gè)個(gè)分布式入口，形成垂直業(yè)態(tài)下的金融需求，便會(huì)催生社群金融、人人金融形態(tài)的出現(xiàn)，而眾籌將是對(duì)應(yīng)這種金融形態(tài)最好的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。
（來源：和訊網(wǎng)）